第35章 授信进行时1
很幸运,晚高峰前,秋水顺利的回到了银行。
此时已经快到下班的点了,和每天开晨会、夕会,加班成家常便饭的个人贷款部门比,对公贷款部门还是好很多,手上没有着急项目的客户经理,还是能够准点下班的。
看到秋水回来,正在收拾桌面的伊莱停下了手中的动作,疑惑不已:“秋小水,都要下班了你怎么又回来了,是不是叶允又给了你什么急活?得和他申请加工资啊。”
伊莱这么问是有原因的,叶允愿意将自己的业绩分成给秋水,最大的原因就是秋水踏实肯干效率高,不管什么时候给她交代工作,保准第一时间高质量完成,秋水的上下班时间都和个贷部门的同事同步了。
因此,在临近下班点看见秋水,伊莱的第一反应就是叶允又临时安排了工作,不由为秋水抱起不平。
“没有没有,我刚从客户那回来,把资料整理一下。”秋水连连否认。
“哦,又有新客户啊。”伊莱了然。
“是有合作意向,不过刚开始接触,成不成也不一定。”秋水含糊回答。
看出了秋水不愿意多说,伊莱没再继续问下去,回去了自己工位整理桌面。
开启电脑,准备工作,秋水完全没想索伊莱会不会因为自己含糊的言语生气,营销部门的默契就是不会过分打听他人的客户情况。
秋水想的没错,伊莱确实没将这件事放在心上,秋水刚启动电脑,伊莱就拎起包下班了,路过的时候还关心了一句:“你也别弄太晚,回家注意安全。”
“好的,谢谢伊莱姐。”秋水礼貌道谢,随即开始埋首取回的资料之间。
公司和银行合作授信类产品,第一步是客户经理评估,通过搜集公开资料,与公司财务人员交谈,查阅审计资料以及公司内部资料,判断是否能够合作。
如果客户经理认为,该公司资质尚好,值得合作,就进入下一步,也就是申请授信,撰写授信调查报告,邀请行领导、风险管理人员、授信审批人员走访,提交行内的授信审查会审查,申请的产品一般情况是综合授信,也就是说,银行的贷款类产品都可以使用,极少数情况,因为客户特殊要求或者出于对客户资质考虑,会申请特定用途的产品,例如保理、票据、信用证等,期限为一年,超出一年的贷款,需要特别申请。
行领导、风险管理、授信审查人员一致认为没有问题,申请金额在分行权限范围内的,直接通过此笔授信,申请金额超过分行权限的,则继续提交总行授信审批人员审核,申请金额过大,甚至需要通过由董事长,总行各行长组成的领导审查会。
前面已经说过了,山海公司的诉求就是尽快放款,即使秋水评估后认为,山海公司的资质可申请的贷款金额足以上总行领导审查会,但为了效率,秋水还是选择申请五千万的贷款,先解了燃眉之急,下一年再调额也来得及。
等到额度批下来后,就可以和客户公司商量,具体使用什么产品了,一般来说,客户的首选是流动资金贷款,表内业务,手续简单,可用于发工资、报销、支付货款等,适配性很强,但是实际操作起来不会这么顺利。
银行的贷款额度,是通过各种指标,综合考虑之后决定的,c银行的体量远不如国有大行,贷款额度更是有限,并不是每一家公司都能申请到流动资金贷款。
甚至有些时候,由于市场资金面紧张,即使流贷能放款,利率也会飙升,这时候,就需要作为客户经理的秋水,根据银行产品价格,给客户组合搭配好价格较低的表外业务,例如票据类产品商品保贴、自开自贴,信用证产品信用证议付、福费廷等。
等双方寻找到都满意的合作方式后,秋水就可以拿着业务需要资料,如董事会决议、合同、发票等申请放款了,当资金受托支付之后,这笔业务就宣告完成了,后续只需要秋水进行例行的贷后维护。
现在秋水就是进行到第二步,撰写授信报告,虽然c银行体量不大,但是规章制度还是完善的,对于授信报告,自有一套格式要求。
秋水从电脑里调出空白的授信审查报告模板,新建了一个名叫“山海公司”的文件夹,开始将带回来的资料往文档里输。
公司成立时间、注册资本、注册地址、经营地址、公司法人履历、财务负责人履历这些基础信息韩梦都已经提供了,秋水很轻松的就完成了这一部分。
业务发展情况这一部分非常关键,授信审查会一看业务情况,二看财务情况,这两者共同构成了审批人员对一家企业评价的基石,这一部分需要查阅大量的公开非公开资料才能完成,秋水决定暂时跳过。
“下一部分是财务信息,先在系统里录报表吧。”
很快秋水就决定好了,现在要做的是在行内的信贷管理系统里,新增山海公司,然后根据审计年报的数据,将近三年合并财务报表和本部财务报表输入,为接下来的财务分析做准备。
说干就干,秋水退出文档,打开信贷管理系统,输入用户名密码登录。
下班的时间点,使用系统的人数较白天少了很多,系统都变得格外丝滑。
秋水将鼠标移到新增按钮,输入山海公司名称,机构信用代码等基础信息,选择确定。
预想中的企业信息没有生成,反而弹出了一条提示:“该公司已存在。”
这下麻烦了,看到弹出的提示,秋水心中叹息。
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此时已经快到下班的点了,和每天开晨会、夕会,加班成家常便饭的个人贷款部门比,对公贷款部门还是好很多,手上没有着急项目的客户经理,还是能够准点下班的。
看到秋水回来,正在收拾桌面的伊莱停下了手中的动作,疑惑不已:“秋小水,都要下班了你怎么又回来了,是不是叶允又给了你什么急活?得和他申请加工资啊。”
伊莱这么问是有原因的,叶允愿意将自己的业绩分成给秋水,最大的原因就是秋水踏实肯干效率高,不管什么时候给她交代工作,保准第一时间高质量完成,秋水的上下班时间都和个贷部门的同事同步了。
因此,在临近下班点看见秋水,伊莱的第一反应就是叶允又临时安排了工作,不由为秋水抱起不平。
“没有没有,我刚从客户那回来,把资料整理一下。”秋水连连否认。
“哦,又有新客户啊。”伊莱了然。
“是有合作意向,不过刚开始接触,成不成也不一定。”秋水含糊回答。
看出了秋水不愿意多说,伊莱没再继续问下去,回去了自己工位整理桌面。
开启电脑,准备工作,秋水完全没想索伊莱会不会因为自己含糊的言语生气,营销部门的默契就是不会过分打听他人的客户情况。
秋水想的没错,伊莱确实没将这件事放在心上,秋水刚启动电脑,伊莱就拎起包下班了,路过的时候还关心了一句:“你也别弄太晚,回家注意安全。”
“好的,谢谢伊莱姐。”秋水礼貌道谢,随即开始埋首取回的资料之间。
公司和银行合作授信类产品,第一步是客户经理评估,通过搜集公开资料,与公司财务人员交谈,查阅审计资料以及公司内部资料,判断是否能够合作。
如果客户经理认为,该公司资质尚好,值得合作,就进入下一步,也就是申请授信,撰写授信调查报告,邀请行领导、风险管理人员、授信审批人员走访,提交行内的授信审查会审查,申请的产品一般情况是综合授信,也就是说,银行的贷款类产品都可以使用,极少数情况,因为客户特殊要求或者出于对客户资质考虑,会申请特定用途的产品,例如保理、票据、信用证等,期限为一年,超出一年的贷款,需要特别申请。
行领导、风险管理、授信审查人员一致认为没有问题,申请金额在分行权限范围内的,直接通过此笔授信,申请金额超过分行权限的,则继续提交总行授信审批人员审核,申请金额过大,甚至需要通过由董事长,总行各行长组成的领导审查会。
前面已经说过了,山海公司的诉求就是尽快放款,即使秋水评估后认为,山海公司的资质可申请的贷款金额足以上总行领导审查会,但为了效率,秋水还是选择申请五千万的贷款,先解了燃眉之急,下一年再调额也来得及。
等到额度批下来后,就可以和客户公司商量,具体使用什么产品了,一般来说,客户的首选是流动资金贷款,表内业务,手续简单,可用于发工资、报销、支付货款等,适配性很强,但是实际操作起来不会这么顺利。
银行的贷款额度,是通过各种指标,综合考虑之后决定的,c银行的体量远不如国有大行,贷款额度更是有限,并不是每一家公司都能申请到流动资金贷款。
甚至有些时候,由于市场资金面紧张,即使流贷能放款,利率也会飙升,这时候,就需要作为客户经理的秋水,根据银行产品价格,给客户组合搭配好价格较低的表外业务,例如票据类产品商品保贴、自开自贴,信用证产品信用证议付、福费廷等。
等双方寻找到都满意的合作方式后,秋水就可以拿着业务需要资料,如董事会决议、合同、发票等申请放款了,当资金受托支付之后,这笔业务就宣告完成了,后续只需要秋水进行例行的贷后维护。
现在秋水就是进行到第二步,撰写授信报告,虽然c银行体量不大,但是规章制度还是完善的,对于授信报告,自有一套格式要求。
秋水从电脑里调出空白的授信审查报告模板,新建了一个名叫“山海公司”的文件夹,开始将带回来的资料往文档里输。
公司成立时间、注册资本、注册地址、经营地址、公司法人履历、财务负责人履历这些基础信息韩梦都已经提供了,秋水很轻松的就完成了这一部分。
业务发展情况这一部分非常关键,授信审查会一看业务情况,二看财务情况,这两者共同构成了审批人员对一家企业评价的基石,这一部分需要查阅大量的公开非公开资料才能完成,秋水决定暂时跳过。
“下一部分是财务信息,先在系统里录报表吧。”
很快秋水就决定好了,现在要做的是在行内的信贷管理系统里,新增山海公司,然后根据审计年报的数据,将近三年合并财务报表和本部财务报表输入,为接下来的财务分析做准备。
说干就干,秋水退出文档,打开信贷管理系统,输入用户名密码登录。
下班的时间点,使用系统的人数较白天少了很多,系统都变得格外丝滑。
秋水将鼠标移到新增按钮,输入山海公司名称,机构信用代码等基础信息,选择确定。
预想中的企业信息没有生成,反而弹出了一条提示:“该公司已存在。”
这下麻烦了,看到弹出的提示,秋水心中叹息。
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